Tipos de incapacidad laboral

 

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Muchas son las personas tienen dudas respecto a los tipos de incapacidades laborales existentes. En este artículo vamos a intentar aclararlas haciendo un pequeño repaso a todas ellas.

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Incapacidad Permanente Parcial
La incapacidad permanente es aquella que no llega a alcanzar el grado de total, ocasiona al trabajador una disminución no inferior al 33% en el rendimiento de su actividad profesional habitual pero le permite la realización de las tareas fundamentales de la misma.

Incapacidad Permanente Total
La incapacidad permanente total se caracteriza porque impide la realización de todas las tareas fundamentales de la profesión habitual del afectado, pero puede dedicarse a otra tarea diferente.

Incapacidad Permanente Absoluta
Esta incapacidad impide al trabajador realizar cualquier tipo de actividad y lleva consigo la extinción del contrato de trabajo.

Gran Invalidez
Esta situación se da cuando alguien con incapacidad permanente necesita la asistencia de otra persona para los actos más esenciales de su vida, como desplazarse, vestirse, comer…

Esperamos que este articulo os haya servido para aclarar vuestras dudas con respecto a los tipos de incapacidades laborales existentes.

Cómo elegir un seguro para perros

 

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Los seguros para perros suelen catalogarse en función del peso del animal y sus necesidades, os dejamos algunos ejemplos.

Perro de hasta 9 kilos que normalmente está en casa, sale poco y si lo hace es en brazos de su dueño. Para este tipo de animal es recomendable un seguro con cobertura veterinaria que cubra cualquier enfermedad, evitando así cuantiosas facturas.

Perro de entre 9 y 15 kilos, suele salir a la calle pero es tranquilo. Para estos casos además de la cobertura veterinaria es recomendable que el seguro cuente con responsabilidad civil, por muy tranquilo que sea siempre existe la posibilidad de que sin querer empuje a un niño y le cause lesiones.

Perro de entre 9 y 15 kilos o de más de 15 kilos no catalogado como potencialmente peligroso que suele salir a la calle pero es nervioso . Al igual que el caso anterior debemos cubrir la posibilidad de que se produzca un percance o de que el animal contraiga una enfermedad, pero debemos asegurarnos de que la póliza cuente con cobertura por accidente amplia. Este tipo de animales es más propenso a sufrir accidentes que no estarían cubiertos con una simple cobertura veterinaria por enfermedad.

Perro potencialmente peligroso. En estos casos se ha de contratar el seguro obligatorio para perros potencialmente peligrosos. Antes de hacerlo es aconsejable informarse de las exigencias del ayuntamiento o comunidad a la que pertenecemos para escoger el límite de indemnización adecuado y no pagar de más.

¿Qué ocurre si algún amigo o familiar tiene la culpa en un accidente con nuestro coche?

 

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Muchas veces nos vemos ante la necesidad de dejarle el coche a un amigo o familiar. No hay que olvidar que desde que se pone el coche en marcha hay riesgo de accidente y por lo tanto cabe la posibilidad de que nuestro amigo o familiar sufra algún percance.

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¿Qué ocurre si alguna de estas personas tiene la culpa de un accidente con nuestro coche?

Suponiendo que el coche tenga el seguro en regla y ITV pasada podemos estar ante los siguientes casos:

El conductor es mayor de 26 años, tiene carné y no conduce bajo los efectos del alcohol. En este caso no tendremos ningún tipo de problema, es el supuesto más favorable, la aseguradora se hará cargo de todo.

El conductor es mayor de 26 años, tiene carné y conduce bajo los efectos del alcohol. Tenemos un problema, la aseguradora se hará cargo del siniestro pero nos reclamará luego esa cantidad. Esto es debido a que todos los seguros excluyen conducir bajo los efectos del alcohol.

El conductor es mayor de 26 años, no tiene carné y no conduce bajo los efectos del alcohol. Aunque parezca menos grave que el supuesto anterior estaremos ante la misma situación, la aseguradora se hará cargo del siniestro pero luego nos lo reclamará, ya que en los seguros también se excluye conducir sin carné.

El conductor tiene menos de 26 años. Este es el peor de los casos, da igual que el conductor no esté bajo los efectos del alcohol o no tenga carné, nuestro seguro no se hará cargo del siniestro y nos reclamará que abonemos nosotros mismos todas las cantidades.

En resumidas cuentas, si te ves en la tesitura de dejarle el coche a alguien, siempre y cuando esta persona sea mayor de 26 años, tenga carné y sea responsable a la hora de conducir, no tendrás ningún tipo de problema con tu seguro.

El seguro multirriesgo del hogar

 

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hogarEl seguro multirriesgo del hogar es un gran desconocido para muchos, si lo analizamos descubriremos que para la mayoría de los desperfectos ocasionados alrededor de nuestra hogar es posible presentar la reclamación de prestaciones a las que tenemos derecho por contrato.

En los seguros multirriesgo del hogar aseguramos nuestra vivienda, separándola en tres apartados: continente, contenido y responsabilidad civil.

El continente corresponde al edificio o estructura de la vivienda y sus instalaciones: trasteros, garajes y zonas comunes, así como los elementos fijos: desde los armarios empotrados hasta las antenas de televisión. A la hora de estimar el capital asegurado como continente, deberíamos tener muy presente que si aseguramos un capital inferior al valor real de los bienes, a la hora de recibir una indemnización, ésta será proporcional al valor declarado.

El contenido lo conforman los muebles, electrodomésticos, equipos electrónicos y cualquier objeto de uso personal. Normalmente, las aseguradoras suelen excluir de las condiciones generales los objetos de valor, los vehículos a motor, animales o plantas.

La garantía de responsabilidad civil cubre las indemnizaciones como consecuencia de daños materiales, personales y perjuicios económicos causados a terceros como puede ocurrir durante la realización de alguna obra en la vivienda o los daños producidos por los animales domésticos.

El alcance de la cobertura dependerá de cada compañía y del tipo de seguro que tengamos contratado. Algunos ejemplos de situaciones que puede cubrir la póliza de un seguro multirriesgo del hogar serían:

  • Hemos perdido las llaves de casa y tenemos que llamar al cerrajero.
  • Mientras regábamos las plantas manchamos a alguien, o peor aún, se cae la maceta y daña algún vehículo aparcado.
  • Estamos paseando a nuestro perro por la calle y tenemos la mala suerte de que le muerde a alguien o provoca algún desperfecto.
  • Nuestro hijo jugando provoca algún desperfecto en la vivienda del vecino o al escaparate de una tienda.
  • Comprando en una tienda, tenemos la mala suerte de tropezar y romper algunos objetos.

Porque se trata de tu hogar, protégelo…

¿Qué debo hacer si tengo una gotera?

 

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gotera¿Tienes una gotera? No te preocupes, lo primero que tienes que hacer es tratar de identificar el origen para cortar el suministro de agua que origina esa humedad.

Una vez evitado males mayores debemos llamar a la compañía o correduría de seguros y trasladarles el problema. Te enviarán a un profesional que se encargará de comprobar el origen de la humedad para determinar la avería está en tu vivienda, la del vecino o pertenece a los conductos comunes.

Si la causa no está en tu vivienda, deberás hablar con tu vecino, el presidente de la comunidad o el administrador para que sus aseguradoras se encarguen del problema.

Si después de comunicar la incidencia al responsable estos no te hacen caso puedes pedirle a tu seguro que proceda a iniciar una Reclamación de Daños (una cobertura muy generalizada en el seguro Multirriesgo Hogar).

En caso de no tener seguro… puede que tengas un problema ya que te tocará buscar un profesional que repare la avería y llegar a un acuerdo con los vecinos o con la Comunidad.

Aspectos relevantes del seguro de Protección Jurídica

 

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Sin-título-1Nuestro buen amigo Carlos Biurrum nos informa que acaban de publicar un e-letter en el que expertos en el seguro de protección jurídica ofrecen sus opiniones sobre la situación actual y tendencias de esta cobertura, servicio imprescindible para particulares y empresas, pequeñas o grandes, en un momento de cambios procesales. Con especial atención se trata lo relativo a la resolución de conflictos como solución a los retrasos jurisdiccionales. Un documento útil para especialistas en la tramitación de siniestros y asesoramiento jurídico.

Os recomendamos encarecidamente su lectura.

¿Cuanto me pagará el seguro?

 

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Imagina que  tu casa sale ardiendo o sufre alguna catástrofe… Lo primero que se nos viene a la cabeza es, ¿Cuánto me pagará el seguro?

Dependiendo de la calidad de la póliza que tengamos contratada esta cifra puede ser muy diferente. La indemnización que se percibirá se calculará en función de la antigüedad y de las siguientes definiciones:

Seguro de valor a nuevo: La forma de aseguramiento por la que se garantiza en Póliza la diferencia existente entre el valor real de los bienes asegurados en el momento del siniestro y su valor en estado de nuevo, con las limitaciones que se establecen en la cláusula correspondiente.

Seguro a valor de reposición a nuevo: La forma de aseguramiento por la que se garantizan los bienes asegurados a valor de reposición a nuevo sin aplicar demérito alguno por antigüedad, uso u obsolescencia, con las limitaciones que se establecen en el artículo 20 de estas condiciones generales.

Valor real: Es el valor que se obtiene al deducir del valor de nuevo, el demérito o depreciación por el estado, uso o antigüedad.

Seguro a primer riesgo: La forma de aseguramiento por la que se garantiza una suma asegurada determinada, hasta la cual queda cubierto el riesgo, con independencia del valor total, sin que salvo pacto en contrario, haya aplicación de la regla proporcional.

¿Cómo cancelo la renovación de una póliza de seguros?

 

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Muchos usuarios piensan que con tan sólo dejar de pagar el recibo de la póliza esta queda anulada, esto no es correcto, ya que las aseguradoras pueden llegar a reclamar el importe total de la póliza por no haber comunicado en el plazo estimado nuestra intención de no querer renovar el seguro.

Si bien es cierto que las compañías (a excepción de algunas) no suelen iniciar ningún tipo de procedimiento jurídico, la actual legislación establece que si por culpa del tomador la prima no ha sido pagada el asegurador tiene derecho a resolver el contrato o a exigir el pago de la prima debida en vía ejecutiva con base en la póliza.

Para evitar vernos en esta situación y tener que pagar un seguro dos veces debemos solicitar la no renovación de la póliza en el plazo que estipula la Ley, dos meses.

Según la Ley de Contrato de Seguro en su Artículo 22º, tanto la aseguradora como el tomador del seguro pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con al menos un plazo de dos meses de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso.

La mejor forma de comunicar esto es mediante telegrama o burofax a la sede social de la compañía, indicando los datos del tomador, número de póliza y confirmando que no se quiere renovar la póliza.

Si contrataste el seguro a través de una correduría comunícaselo a ellos, harán todas las gestiones necesarias para cancelar la renovación.

Cómo realizar una reclamación al seguro

 

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La reclamación es un derecho básico que tiene el consumidor de seguros al igual que otro producto o servicio. Si surge algún problema en la tramitación de un siniestro o en cualquier otro supuesto, podemos formalizar una reclamación por las siguientes vías.

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1. Departamento de Atención al Cliente o de reclamaciones. Todas las compañías están obligadas a tener dicho departamento y a responder a las quejas y reclamaciones recibidas.

2. Defensor del Asegurado. En algunas entidades existe la figura del Defensor del Asegurado, es un órgano independiente de la entidad aseguradora. Si el reclamante no queda satisfecho con la respuesta emitida por el Departamento de Atención al Cliente se debe acudir al Defensor del Asegurado.

3. Sistema de Arbitraje. El sistema de arbitraje es un medio voluntario para la solución del conflicto, específico para consumidores y usuarios, que se encuentra tutelado por la Administración. Las decisiones arbitrales suelen ser vinculantes para las partes, aunque no se cierra completamente la posibilidad de acudir a la vía judicial ordinaria.

4. Organismos Supervisores. Estos organismos disponen de Servicios de Reclamaciones a los que los ciudadanos pueden acudir para expresar las incidencias surgidas. Los organismos supervisores del sistema financiero español son el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

Si has contratado tu seguro a través de un correduría o un mediador de seguros colegiado ponte en contacto con él. Hará todos los trámites necesarios para realizar tu reclamación.

De clausulas suelo y descuentos por contratación de seguros

 

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Traeamos al blog una interesante reflexión extraída de un comentario de un artículo publicado en Expansión.com que destaca la idea que la cláusula suelo de una hipoteca hará que cualquier descuento en el préstamo que te planteé el banco por contratar seguros sea una tomadura de pelo.

Eso por no contar que la bonificación que aplican al diferencial, hoy por hoy, salvo alguna que otra entidad que no está aplicando la cláusula suelo, no sirve para nada. Si tengo una hipoteca a Euribor + 1 y el suelo de mi hipoteca es el 3, quitando el seguro de hogar, el de vida, la domiciliación de nómina, la tarjeta de crédito, el plan de pensiones, etc., etc. aún así y quitando todas las bonificaciones posibles, nunca llegaría al tipo de interés que me aplican en la propia cláusula suelo. Así que menos lobos y a negociar con la entidad o aseguradora que mejor nos convenga.

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